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Mutuelle et indemnité journalière : calcul du complément du salaire en cas d’arrêt de travail pour maladie, grossesse ou accident

mutuelle indemnité journalière

Le calcul des indemnités journalières (IJ) dites « complément de salaire » se fait en fonction de la rémunération de l'assuré, la durée du travail exercée avant l'arrêt, et d'autres facteurs.

En effet, percevoir des IJ suffisantes est possible par les mutuelles partenaires du comparateur « MutuelleMoinsCher.fr » via un contrat de prévoyance. En calculant les indemnités journalières du régime de base en plus de celles de la mutuelle, l'assuré hospitalisé peut éviter la baisse de revenu pendant la période de l'arrêt de travail.

Que ce soit pour une hospitalisation due à une maladie, un accident imprévu ou un congé de maternité, certaines conditions sont à respecter pour activer la « garantie IJ » et bénéficier de l'aide d'arrêt de travail.

Demandez vos devis gratuits et découvrez les mutuelles santé qui prévoient des forfaits égaux à ceux versés par régime de base sous forme d'indemnités journalières.

Mutuelle avec indemnités journalières (IJ) : comment se calcule le complément salarial pendant l’arrêt de travail d’un assuré hospitalisé ?

Les meilleures mutuelles santé calculent et prévoient, dans leurs contrats complémentaires de prévoyance, des montants jusqu'aux frais Réels des soins et des indemnités journalières versées par le régime de base. Toutefois, pour recevoir les « IJ de l'hospitalisation » par la Sécurité Sociale, l'assuré doit justifier :

  • la durée de travail exercé (le montant de l'indemnisation dépend de cette durée)
  • la raison de son arrêt de travail (accident, maladie, grossesse, etc.)
  • une durée minimale de cotisation à la Sécurité Sociale (extrait des versements).

Ainsi, le régime de base impose d'autres conditions pour fixer le montant des « IJ » à verser. Deux cas se présentent :

  1. Pour un arrêt de moins de 6 mois : afin d'obtenir ses indemnités journalières lors d'un arrêt de moins de 180 jours, l'assuré doit remplir au moins l'un des critères suivants :
    • Avoir travaillé au moins 200 heures dans les 3 mois qui précédent l'arrêt
    • Avoir cotisé au moins 1 015 fois le SMIC horaire (près de 10 000 euros).
  2. Pour un arrêt de plus de 6 mois : 2 conditions sont indispensables pour recevoir les indemnités journalières suite à un arrêt de longue durée (qui dépasse les 180 jours) :
    • Être adhérent auprès de la Caisse d'Assurance Maladie depuis une année
    • Avoir travaillé au moins 800 heures au cours la dernière année, dont 200 heures pour les 3 premiers mois.

En ce qui concerne le montant de l'indemnisation, il ne peut pas dépasser le ½ du salaire brut journalier de base. Le cas où l'assuré a en charge 3 enfants ou plus, il peut encaisser les 2/3 de son salaire brut journalier ; et ce, à partir du 31ème jour d'arrêt de travail.
Ci-dessous, le plafond des indemnités journalières accordées par le régime de base :

Plafond des indemnités journalières
Indemnité journalière pour maladie normale (maladie et accident) 44,34 €
Indemnité journalière pour maladie majorée quand l’assurer à une famille à charge (versée à partir du 31ème jour d'arrêt de travail) 59,12 €
Indemnité journalière pour maternité, paternité, adoption et accueil de l'enfant 86,00 €

Source : Ameli.fr

Ces montants sont souvent insatisfaisants pour les assurés surtout ceux qui requièrent des soins médicaux coûteux ou d'autres profils qui ont en charge une famille nombreuse.

D'une façon générale, la « garantie IJ » dispose d'un délai de carence de 3 jours et les montants perçus sont versés toutes les 2 semaines en moyenne. N'hésitez pas à demander vos devis de mutuelles avec indemnités journalières pour renforcer les remboursements de la Caisse Primaire d'Assurance Maladie (CPAM).

Indemnités journalières : combien remboursent les mutuelles santé proposant l’aide d’arrêt de travail ?

Les mutuelles et assurances santé proposent des contrats de prévoyance qui renforcent les indemnités journalières et les compléments de salaires versés par le régime de base ; le calcul et le versement se fait de manière forfaitaire ou compensatoire.

Indemnités journalières : exemple de calcul le complément de salaire en cas d’arrêt de travail

Si un assuré perçoit 35 € d'indemnités journalières par son régime social durant un séjour hospitalier de 40 jours, sa mutuelle avec contrat de prévoyance lui verse 35 € journaliers comme complément [si elle prévoit « Frais réels » pour la garantie IJ].

Quel que soit le motif de l'arrêt de travail de l'assuré, et son budget, une bonne indemnisation journalière est la bienvenue pour prévenir les déficits financiers. Trouvez votre assurance IJ sur ce comparateur sans perte de temps.

Indemnités journalières : quelles sont les limites de la prise en charge du complément de salaire ?

Les indemnités journalières permettent à l'assurer de surmonter financièrement ses moments difficiles suite à un arrêt de travail inattendu. Toutefois, la garantie « indemnité journalière » est limitée dans certains points, à savoir :

  • le montant de l'indemnité ne peut en aucun cas dépasser le salaire horaire perçu au moment de l'arrêt de travail.
  • la durée maximale des versements est de 365 jours à partir de l'arrêt de travail.
  • un questionnaire médical s'impose au moment de la souscription à un contrat de prévoyance.

Maintenant, vous savez tout sur les indemnités journalières et leurs modes de remboursement. Réalisez vos devis gratuits et trouver un offres santé capable de vous verser des IJ intéressantes.


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